二、加快聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)聯(lián)通的有效措施

　　1.各行在聯(lián)網(wǎng)測(cè)試前的準(zhǔn)備一定要充分。

　　聯(lián)網(wǎng)測(cè)試需要多方的配合，涉及協(xié)調(diào)到代理行、銀聯(lián)、發(fā)卡行以及網(wǎng)絡(luò)維護(hù)人員、硬件支持人員、軟件開發(fā)人員、業(yè)務(wù)管理人員等。讓這么多崗位的工作人員一直守候測(cè)試是一件很不經(jīng)濟(jì)的事懂。如果每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)子系統(tǒng)在聯(lián)網(wǎng)前都盡可能保證自身的正確，則調(diào)試可能事半功倍。目前除了有部分銀聯(lián)提供微機(jī)模擬接口軟件外，代理行或發(fā)卡行如能完善自身的模擬測(cè)試系統(tǒng)，則定能加快聯(lián)網(wǎng)步伐。此外，出現(xiàn)問題時(shí)各方面一定要以解決問題為大原則，主動(dòng)積極地從自己身上先查原因，不要都等著別人來證明自己的錯(cuò)誤。

　　2．銀聯(lián)或銀行在加密解密、ISO8583格式轉(zhuǎn)換部分最好能提供一些商單易用的測(cè)試工具。

　　在聯(lián)網(wǎng)調(diào)試過程中，8583格式包的錯(cuò)誤與加密解密錯(cuò)誤是最常見而又最耗時(shí)耗力的，如能有有效的工具配合，則可大大縮短測(cè)試時(shí)間。

　　 8583格式錯(cuò)誤包括 Bit MAP設(shè)置與信息的實(shí)際內(nèi)容不符；變長(zhǎng)域的長(zhǎng)度與內(nèi)容的實(shí)際長(zhǎng)度不匹配；域的類型設(shè)置錯(cuò)誤（該壓縮的末壓縮、不該壓縮的反而壓縮了）；信息內(nèi)容填寫不正確等等?，F(xiàn)在的做法往往是當(dāng)一方發(fā)現(xiàn)信息錯(cuò)誤時(shí)。用人工檢查的方法逐個(gè)城與 Bit MAP進(jìn)行對(duì)照，直至查出問題為止，占用大量時(shí)間與人力。如果有一個(gè)簡(jiǎn)單的軟件工具，只在聯(lián)網(wǎng)測(cè)試時(shí)使用（真正投產(chǎn)運(yùn)行時(shí)要考慮到時(shí)間效率），可以較為方便地自動(dòng)檢測(cè)到信息包的錯(cuò)誤之處，節(jié)省大量時(shí)間。

　　加密解密的問題通常反映在雙方密鑰不匹配、加密數(shù)據(jù)格式不正確、MAC塊的構(gòu)造不一致等方面。如果銀聯(lián)在測(cè)試時(shí)提供專用的測(cè)試數(shù)據(jù)，即密碼、密鑰都是固定的測(cè)試數(shù)據(jù)，則相應(yīng)的加密數(shù)據(jù)等都可固定，能立即發(fā)現(xiàn)對(duì)方程序的錯(cuò)誤之處。同時(shí)，再利用一般微機(jī)PC上的標(biāo)準(zhǔn)DES工具，對(duì)測(cè)試密鑰下的數(shù)據(jù)可隨時(shí)提供加密解密檢查，可減少一定的人工工作量。

　　3．自助設(shè)備上的實(shí)現(xiàn)應(yīng)盡量簡(jiǎn)單、統(tǒng)一。
ATM等自助設(shè)備是為了方便客戶在設(shè)有銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)點(diǎn)不營(yíng)業(yè)或小額現(xiàn)金交易時(shí)使用的快速操作設(shè)備，其主要特點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在快速、方便．可靠等方面。所以ATM上的畫面提示只要簡(jiǎn)單、清晰即可，不必強(qiáng)求每種情況都必須有細(xì)致的處理過程和詳細(xì)的文字說明。ATM地處理各家銀行不同標(biāo)準(zhǔn)的卡片時(shí)，應(yīng)一視同仁全部接受，發(fā)卡行不應(yīng)要求代理行做諸如賬號(hào)取法、余額顯示、加密方式、處理流程等方面的特殊處理，以增加跨行卡片的處理成功率。ATM上的卡表設(shè)置應(yīng)盡量簡(jiǎn)單，具體的識(shí)別與特殊處理的工作應(yīng)留給代理行主機(jī)或發(fā)卡行去處理。

　　4、開發(fā)代理行業(yè)務(wù)時(shí)。要充分設(shè)計(jì)好交易路由選擇，以免走不必要的彎路，或給清算、對(duì)賬帶來困難。

　　由于有些地方銀聯(lián)在處理代理業(yè)務(wù)時(shí)采取了不再給代理銀行下發(fā)卡表識(shí)別表的方法。使代理銀行只能將非本行卡上送給銀聯(lián)處理。如果代理行本地有當(dāng)?shù)劂y聯(lián)，其總行與銀行卡聯(lián)網(wǎng)總中心相連，而代理行本身又與國(guó)際VISA或MasterCard 等聯(lián)網(wǎng)處理境外卡收單業(yè)務(wù)，則在卡片路由處理上會(huì)遇到困勝。因?yàn)槿绻葟凝嫶蟮腣ISA、MasterCard等卡表中將國(guó)內(nèi)的銀聯(lián)卡剔除掉，其效率有定會(huì)降低；這么大的卡表要么經(jīng)常更新到各分支行的代理系統(tǒng)中，這樣必然導(dǎo)致工作量增加、差錯(cuò)率增大；要么將所有的代理行交易都上送到總行統(tǒng)一判別處理，導(dǎo)致處理環(huán)節(jié)增加，成功率降低。在這種情況下，我們建議盡量能取得各地銀聯(lián)完整的卡表內(nèi)容，以求在代理行當(dāng)?shù)貞?yīng)能夠按照當(dāng)?shù)劂y聯(lián)、總中心、VISA或MasterCard這樣的優(yōu)先順序進(jìn)行路由選擇，處理代理國(guó)內(nèi)、國(guó)際卡的交易。否則，損失了手續(xù)費(fèi)收入不說，交易一旦出現(xiàn)差錯(cuò)，要檢查是哪一段處理有問題都不容易，同時(shí)由于涉及環(huán)節(jié)多，賬務(wù)調(diào)整也很煩瑣。把發(fā)卡行的卡表放到自助終端上進(jìn)行判別　更是不可取。

　 三、對(duì)金卡聯(lián)網(wǎng)進(jìn)一步發(fā)展的思考

　 1．大力開展代收代付業(yè)務(wù)。

　 過去因?yàn)椴宦?lián)網(wǎng)，有些公共收費(fèi)（如水、電、煤氣、電信等）雖然能通過銀行劃賬，但往往都只能在指定的銀行進(jìn)行該項(xiàng)業(yè)務(wù)。所以造成了一定的壟斷，不利用于業(yè)務(wù)的良性競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展，并不能全面解決用戶排隊(duì)用現(xiàn)金繳付各項(xiàng)費(fèi)用的現(xiàn)象。

　　在仍保持各地銀聯(lián)的前提下，銀聯(lián)可以發(fā)揮其與各家銀行聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，利用POS消費(fèi)平臺(tái)發(fā)展各種公共事業(yè)的自助代繳費(fèi)業(yè)務(wù)，繳費(fèi)渠道也應(yīng)是多種多樣的，如電話、自助終端、手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等。

　　2、要有不斷的產(chǎn)合創(chuàng)新。
傳統(tǒng)的ATM．POS業(yè)務(wù)范圍是很有限的，而隨著人民生后水平的提高、消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，銀行卡業(yè)務(wù)的需求是不斷發(fā)展的。應(yīng)充分利用銀聯(lián)的優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展銀行卡的跨銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付、電話支付、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、國(guó)際卡收單等功能，并不時(shí)與電信、航空、酒店等行業(yè)合作。共同推出各頂消費(fèi)優(yōu)惠、消費(fèi)積分等促銷活動(dòng)。

　　3．設(shè)立銀聯(lián)投訴咨詢熱線。

　　銀聯(lián)網(wǎng)雖然好用，但是田于中間經(jīng)過環(huán)節(jié)多。一旦發(fā)生錯(cuò)賬或交易不成功，檢查起來是一件頭痛的事情。尤其是到了晚上或節(jié)假日刷卡消費(fèi)的高峰期。正是銀行網(wǎng)點(diǎn)不營(yíng)業(yè)的時(shí)候，主機(jī)系統(tǒng)將進(jìn)行批處理，業(yè)務(wù)維護(hù)人員也最少?？蛻羧缫对V或咨詢，都會(huì)極為不便，如果客戶向各銀行投訴，則明明是代理行的問題，有可能反映到發(fā)卡行那里；反之亦然。如果是商戶的問題，也許銀行更是無法解決，從而造成互相推倭，影響問題解決的效率。

　　如果有一條銀聯(lián)的客戶服務(wù)熱線，則可以請(qǐng)銀聯(lián)從中穿針引線，負(fù)責(zé)協(xié)凋代理行、發(fā)卡行、商戶的工作。同時(shí)，客戶不需要記下各家銀行的投訴，而只需記住“銀聯(lián)”的客戶服務(wù)熱線即可。這樣，客戶會(huì)感到處處有“銀聯(lián)”，“銀聯(lián)”的形象會(huì)深入民心。

　　4．成立專業(yè)的POS維護(hù)管理公司負(fù)責(zé)商戶培訓(xùn)。

　　對(duì)于直聯(lián)POS，如果分別由各家收單銀行負(fù)責(zé)POS終端軟件的開發(fā)、維護(hù)、商戶培訓(xùn)，則難免會(huì)存在標(biāo)準(zhǔn)有差別、維護(hù)與管理力度不夠的問題。如果由與銀聯(lián)對(duì)口的專業(yè)公司進(jìn)行POS的管理維護(hù)、商戶培訓(xùn)，則可以大大減少重復(fù)開發(fā)投資、規(guī)范POS及商戶管理、加強(qiáng)商戶培訓(xùn)，更大限度地利用好POS機(jī)具。

　　四、結(jié)束語

　　目前。北京、廣州、上海、杭州、深圳等城市金卡工程已取得階段性成果，為配合落實(shí)“314”工程的實(shí)現(xiàn)，在人民銀行的組織領(lǐng)導(dǎo)下，各地正在加緊進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)改造工程，開展互通互聯(lián)大檢驗(yàn)，全國(guó)范圍內(nèi)的跨銀行聯(lián)網(wǎng)通用工程正在如火如荼地進(jìn)行。相信在不久的將采，一卡走遍全國(guó)必將成為現(xiàn)實(shí)。